Puente al crédito: impulsan financiamiento a pymes con garantías preaprobadas

Estar flojo de papeles no representa la principal barrera de acceso al crédito para los emprendedores y microemprendedores.

Para Paula Di Pietro, gerente ejecutiva de la Cámara Argentina de Sociedades y Fondos de Garantía (Casfog), el verdadero obstáculo reside en el conocimiento: el saber que existen distintas opciones y tener la capacidad de elegir, entre ellas, la que mejor se adapte a la salud financiera del negocio. 

Así como al momento de pasar de la idea a la acción es vital contar con un equipo sólido, un capital inicial y una propuesta de valor clara, para sostener el crecimiento es fundamental el acceso a información estratégica. Es esa información la que permite elegir las mejores opciones antes de dar nuevamente un salto al vacío en la expansión de un proyecto.

Di Pietro es una de las voces que mejor entiende el puente entre las pymes y el financiamiento real. Y en el contexto de un evento que preparan para el 19 de mayo próximo, la referente explicó, en diálogo con República de Corrientes,  los conceptos principales de esta propuesta. 

Bajo esta premisa de democratizar el saber financiero, preparan el Día Pyme Casfog, un evento que busca transformar la relación entre el sector productivo correntino y el capital de inversión. La Casfog propone combinar la educación y vinculación concreta, marcando la décima escala de un recorrido federal que ya ha pasado por plazas como Mendoza, San Juan y Salta. 

 

"El sistema existe hace 30 años, el
objetivo ahora es potenciarlo.
Hay varias empresas en Corrientes que
ya trabajaron con este sistema
y van a contar
sus experiencias durante las jornadas"

PAULA DI PIETRO
GERENTE DE CASFOG

 

"El Día Pyme busca reunir en un mismo lugar a los actores que pueden dar garantías para que el emprendedor obtenga mejor calificación, plazos y tasas en bancos y mercado de capitales", explicó Di Pietro, en diálogo exclusivo.

Un sistema inclusivo

Uno de los mitos más persistentes que este encuentro busca derribar es que el sistema de garantías está reservado únicamente para empresas de gran envergadura o industrias consolidadas. Por el contrario, la escala de atención es diversa.

"Es para todos los sectores, en la medida que tengan el Certificado Pyme", subrayó Di Pietro. Esto incluye una diversidad de perfiles que abarca desde monotributistas y trabajadores autónomos que lideran microemprendimientos hogareños, hasta medianas empresas con decenas de operarios y facturaciones de gran escala.

En Corrientes, donde el entramado productivo se sostiene sobre una base de pequeños productores ganaderos, comerciantes locales y prestadores de servicios turísticos, esta apertura resulta fundamental. "Quienes son pymes ya figuran en el registro; hay una enorme cantidad de monotributistas allí. El sistema otorga créditos que van desde los 4 millones de pesos hasta los 1.000 millones. La escala es totalmente abierta", detalló la especialista. Esta flexibilidad permite que el financiamiento sea "a medida", adaptándose tanto a quien necesita renovar una pequeña herramienta de trabajo como a la industria que planea una expansión de su capacidad instalada en un parque industrial provincial.

El impacto real

El impacto del sistema de SGR tiene un peso en la economía argentina que a menudo es subestimado por el público general.

Actualmente, el sistema atiende a más de 100.000 pymes en todo el país, de las cuales el 70 % son micro y pequeñas empresas. En términos de empleo, este andamiaje sostiene alrededor de 510.000 puestos de trabajo y moviliza cerca de 1.500 millones de dólares en financiamiento avalado. Si el sistema de SGR fuera un sector económico por sí solo, su volumen de operaciones lo ubicaría entre las principales "economías" del país en términos de generación de valor agregado.

En la provincia, el interés está puesto en potenciar sectores estratégicos como la madera, la ganadería y las nuevas tecnologías. Di Pietro menciona líneas específicas, como las del BICE para el sector ganadero que se ponderan por "kilo de carne vacuna", o créditos del Consejo Federal de Inversiones (CFI) diseñados para inversiones de largo plazo. "El objetivo es que el empresario no se quede con las opciones de financiación tradicional, sino que comprenda que existen instrumentos diseñados para su ciclo productivo específico", enfatiza.

Garantías preaprobadas

Una de las noticias más relevantes que trae la jornada es la proactividad del sistema. Casfog no se limita a esperar que el interesado se acerque, sino que ha realizado un trabajo previo sobre el territorio correntino. "Hicimos un análisis sobre el Registro Nacional Pyme. Identificamos e hicimos una precalificación de garantías para las empresas de la provincia de Corrientes. No esperamos a que vengan, ya tenemos esa información e intentamos ir nosotros hacia ellas", revela Di Pietro.

Esta estrategia apunta a solucionar el problema de la distancia informativa en el NEA. Para la gerente de Casfog, si la empresa es viable y camina, el armado de los papeles es un paso administrativo posible de cumplir. El desafío es que los dueños de negocios conozcan que pueden acceder a avales que los posicionan de otra manera frente al mostrador de un banco o ante un inversor en la bolsa.

Perder el miedo para ganar rentabilidad

La jornada del 19 de mayo en el Consejo Profesional de Ingeniería será el escenario para que muchos emprendedores locales tengan su primer contacto directo con el mercado de capitales. Allí, instrumentos como el descuento de cheques de pago diferido o los pagarés bursátiles dejan de ser conceptos abstractos para convertirse en liquidez inmediata.

En términos de costos, la diferencia es sustancial para la economía de cualquier pyme. Di Pietro señala que se pueden obtener tasas de hasta 20 puntos para operaciones de corto plazo y hasta 18 puntos en líneas del CFI para plazos de 5 años.

"Puede haber una diferencia de entre 2 y 5 puntos de tasa a favor en el mercado de capitales comparado con ir solo al banco", puntualiza. Esto es posible porque la SGR, al otorgar su aval, asume el riesgo frente al prestamista, lo que baja drásticamente el costo del dinero.

Networking 

El evento está diseñado para fomentar el contacto humano. Por ello, contará con un panel donde tres empresarios locales compartirán sus testimonios sobre cómo el sistema de garantías les permitió dar un salto de escala. La dinámica incluye una apertura institucional con autoridades de la Federación Económica de Corrientes (FEC), la CAME y representantes gubernamentales, seguida de una actividad de networking donde las pymes podrán vincularse cara a cara con representantes de 10 SGR, 10 bancos y diversos agentes de bolsa.

"Es una invitación a perder el miedo. A veces el empresario del interior es más conservador, pero queremos que vean que hay opciones que les ‘calzan’ mejor", concluye Di Pietro. La articulación entre Casfog, la Vicegobernación y el Senado provincial subraya que la búsqueda de financiamiento es hoy una política de Estado para el desarrollo regional. El mensaje es claro: para crecer, el primer paso es acceder a la información que permita elegir el mejor camino.

Para más info y acceder a las inscripciones, se puede consultar a las redes sociales de Casfog (@casfogarg).